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第三者責任險,這是你應該知道的那些事!
2018-10-19

       第三者責任險目前已經是各位車主必保的險種了,那么你對它了解多少呢?它都賠什么呢?怎么賠?這兩天后臺咨詢這類問題的比較多,今天給大家分享一下!希望有所收獲!

三責險是什么?

       三責險也是第三者責任險,是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故中,致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失,依法應當由被保險人支付的賠償金額,保險人會按照保險合同中的有關規定給予賠償。


保額檔次有哪些

       第三者責任險每次事故的最高賠償限額是保險人計算保險費的依據,同時也是保險人承擔第三者責任險每次事故賠償金額的最高限額。保險額度一般說來分為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的這幾個檔次。

三責險賠物損

       三責險賠償物損和人傷,物損比較簡單,就是第三方財產的損失。如果你有50萬三責險和不計免賠,萬一駕車過程中,不小心蹭傷豪車,那么你就有50萬的保障去賠償豪車的損失,如果損失很大,相信這50萬也能替自己剩下不少。

三責險賠人傷

       人傷比較復雜, 人傷一般受害方要求的賠償項目由以下幾個部分構成:醫療費、誤工費、護理費、交通費、營養費、喪葬費、被撫養人生活費、死亡賠償金、精神損害賠償金等九項。

1、醫療費:主要是在事故發生之后,對受害人施救而產生的實際費用。一般是診斷費、醫藥費、住院費等。這個費用需要根據當地的醫療費用水平來判斷。

2、誤工費:這是最常遇到的。如果是有固定收入的人,誤工費就是他實際減少的收入(需要提供單位財務蓋章的工資流水單);如果是沒有固定收入的人,但是可以證明其收入的,在提供最近三年的平均收入證明的同時,誤工費按照實際誤工時間*最近三年的平均收入標準來計算;如果沒有固定收入,又無法提供收入證明的,誤工費按照誤工時間*當地或相近行業上一年職工的平均工資來計算。

3、護理費:一般來說是按照護理人實際收入*護理人數*護理天數來計算的。如果可以確定護理人員收入的,按照護工費的規定計算;如果不能確定護理人員收入或者雇傭護工的,參照當地護工或同等級護理的工資標準來計算。原則上只有一個人,如果需要一人以上人員護理的,需要醫療機構或者鑒定機構有明確的意見。護理天數是指受害人恢復生活自理能力為止,如果造成嚴重殘疾,可以延長護理期,但最長不超過20年。

4、交通費:主要是受害人轉院、陪護人員陪同就醫或者轉院治療實際發生的費用。這里不包括日常往來醫院的交通費用。

5、營養費:這個是醫療機構建議給出的數額,并非是受害者要求的數額。

6、喪葬費:按照當地上一年度職工月均工資標準一次性支付半年作為補償。

7、被撫養人生活費:主要是根據當地上一年人均消費性支出,結合年齡范圍、人數和傷殘賠償指數來確定的。被撫養人生活費根據撫養人喪失勞動能力程度,按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出標準計算。被撫養人為未成年人的,計算至十八周歲;被撫養人無勞動能力又無其他生活來源的,計算二十年。但六十周歲以上的,年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的,按五年計算。同時被撫養人是指受害人依法應當承擔撫養義務的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被撫養人還有其他撫養人的,賠償義務人只賠償受害人依法應當負擔的部分。被撫養人有數人的,年賠償總額累計不超過上一年度城鎮居民人均消費性支出額或者農村居民人均年生活消費支出額。

8、死亡賠償金:主要根據當地上一年度人均可支配收入,結合年齡范圍來確定的。通常按照二十年計算,但六十周歲以上的,年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的,按五年計算。

9、精神損害賠償金:就是精神損失費,這個一般情況都不會太高,適當給與補償即可。


舉例說明

       上面的比較官方,接下來舉個例子,消化消化!以上費用的基數取決于當地人均可支配收入、當地人均消費性支出和當地在崗職工平均工資。以陜西為例:如果在陜西發生了一件交通碰撞造成人員死亡的案件,同時死亡人還有一個剛剛出生的孩子需要撫養。

       般情況需要賠付的總金額初略計算如下: 

★醫療費:1萬元(主要是搶救費用)。

★喪葬費:4741.3元/月(2015年陜西省在崗職工平均工資)*6月=28447.8元。 

★死亡賠償金:17395元/年(2015年陜西省人均可支配收入)*20年=347900元。 

★被扶養人生活費:18464元/年(2015年陜西省人均消費性支出)*18年=332352元。

合計:70.87萬元。

       此時,如果責任人購買了30-50萬交強險和第三者責任險,那么只需要支付:9.87(三責保額50萬)到29.87萬元(三責保額30萬)。【注:計算中涉及交強險包含的“人傷11萬元、人傷醫療費用1萬元”。】 

       隨著社會的進步以及交通事故賠償額度的提高,第三者責任險是為了保障弱者權益的必要措施,作用巨大,因此在投保三責險選擇保額的時候一定要考慮當地的經濟發展狀況,如果是經濟繁華的地區,同時豪車比較多,三責險至少應選50萬檔及以上較為穩妥。再加上三責險不計免賠!

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